賈宏波老師:商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)全流程管理
第一章 對公信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與分析要點(diǎn)
1. 當(dāng)前環(huán)境下,做好商業(yè)銀行對公授信業(yè)務(wù)的主要思考
2. 當(dāng)前重點(diǎn)支持行業(yè)和重點(diǎn)投放行業(yè)
3. 貸前調(diào)查,客戶營銷與理解客戶:
客戶準(zhǔn)入與如何選擇客戶
信貸客戶準(zhǔn)入需要考慮的問題
客戶策略與客戶拜訪
客戶策略與計(jì)劃的制定
什么是控制力
貸前調(diào)查應(yīng)該如何去做
貸前調(diào)查注意事項(xiàng)要點(diǎn)
貸前調(diào)查的要點(diǎn)
大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)與民營企業(yè)授信的差異點(diǎn)
理解關(guān)鍵控制人
理解客戶戰(zhàn)略與策略
理解客戶的價(jià)值和銀行的價(jià)值
其他要點(diǎn)
4. 好客戶不一定是好選擇:如何判斷客戶的的”好“與”壞“
5. 如何分析大型企業(yè)
一般思考要點(diǎn)
關(guān)注集團(tuán)架構(gòu)
關(guān)注現(xiàn)金流
關(guān)注內(nèi)部控制
6. 對于“壘大戶”的思考
7. 行業(yè)分析與客戶理解
行業(yè)分析的主要方法
理解企業(yè)生命周期
生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
周期性,非周期性和反周期性行業(yè)
總結(jié):如何分析一個行業(yè)
其他分享
8. 對授信額度的理解:
授信額度是不是越大越好
如何看減少授信額度
如何看分期還本或者提前部分還本
9. 授信產(chǎn)品的設(shè)計(jì)及其思考
商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
· 大型企業(yè)常見授信產(chǎn)品
· 中小企業(yè)常見授信產(chǎn)品
客戶的需求
客戶的資金用途
現(xiàn)金流與還款期
從產(chǎn)品上控制風(fēng)險(xiǎn)
從合同上控制風(fēng)險(xiǎn)
10. 理解客戶的第二還款來源
11. 進(jìn)階:商業(yè)銀行的其他還款來源
12. 保證人的擔(dān)保能力思考與衡量
13. 母子公司結(jié)構(gòu)下的擔(dān)保如何思考
14. 理解股權(quán)質(zhì)押與母公司對子公司的控制力
15. 關(guān)聯(lián)方如何看,如何識別,如何理解
16. 如何識別企業(yè)/借款人的過度融資與過度擴(kuò)張
如何識別過度負(fù)債與融資
如何判斷客戶的償債能力
相關(guān)案例
17. 如何看隱形負(fù)債和隱形債務(wù)
什么是隱形債務(wù)和隱形債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
如何識別隱形債務(wù)
如何處理隱形債務(wù)
18. 理解交叉分析:大型企業(yè)與中小型企業(yè)
交叉分析財(cái)務(wù)與經(jīng)營數(shù)據(jù)
驗(yàn)證合理性
理解三流合一
銀行流水和各類費(fèi)用如何看
如何看客戶的應(yīng)收
如何看客戶的存貨
如何驗(yàn)證銷售收入
理解客戶經(jīng)營的周期性
周期性下如何思考融資產(chǎn)品
其他分享
19. 如何分析一些典型的行業(yè)
行業(yè)特點(diǎn)
經(jīng)營方式與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
20. 其他分享(招商銀行參觀考察)
第二章 如何進(jìn)行信用分析
1. 常用的財(cái)務(wù)與信用分析方法:周轉(zhuǎn)能力,杠杠水平,盈利水平,成長能力,收益質(zhì)量,償債能力,杜邦分析
2. 現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財(cái)務(wù)比率
3. 企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹
三張財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系:基本理解
資產(chǎn)負(fù)債表:重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng);資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷;資金來源與運(yùn)用平衡;
損益表:重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng);如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量;
現(xiàn)金流量表:重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng);現(xiàn)金流量表的使用與分析要點(diǎn);理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。
4. 償債能力與風(fēng)險(xiǎn)分析的進(jìn)一步提升
今年來財(cái)務(wù)會計(jì)準(zhǔn)則變化總結(jié)
如何衡量權(quán)益的質(zhì)量和成色
如何理解資產(chǎn)減值的影響
如何理解公允價(jià)值變動的影響
如何理解非經(jīng)常損益的影響
如何理解投資性房地產(chǎn)的影響
如何理解金融工具與投資的影響
理解在建工程與固定資產(chǎn)的影響
理解無形資產(chǎn)和生物資產(chǎn)
其他
5. 現(xiàn)金流分析的進(jìn)階:如何從更高維度分析現(xiàn)金流及償債能力
6. 如何進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)測:
財(cái)務(wù)預(yù)測怎么做
什么是一個好的財(cái)務(wù)預(yù)測
財(cái)務(wù)預(yù)測的作用是什么
7. 中國注冊會計(jì)師協(xié)會中國證監(jiān)會關(guān)于識別企業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的提示
8. 其他分享
第三章 信貸調(diào)查報(bào)告撰寫與審批要點(diǎn)分享
1. 撰寫信貸調(diào)查報(bào)告前的工作
2. 如何撰寫信貸調(diào)查報(bào)告
3. 信貸調(diào)查報(bào)告的一般結(jié)構(gòu)
4. 信貸調(diào)查報(bào)告各部分的注意事項(xiàng)
5. 不同的產(chǎn)品和客戶應(yīng)該有不同的調(diào)查報(bào)告
6. 實(shí)踐分享:什么是一份好的調(diào)查報(bào)告
7. 實(shí)例:一些常見的調(diào)查報(bào)告撰寫問題
8. 審查報(bào)告撰寫的一般要點(diǎn)
第四章 放款,預(yù)警與貸后管理要點(diǎn)
1. 放款時(shí)的注意事項(xiàng)
2. 參考:大型銀行的放款流程
3. 如何理解貸后管理的重要性
4. 貸后管理的主要工作
5. 貸后管理中我們應(yīng)該如何去做
6. 貸后管理的兩種模式
7. 客戶策略調(diào)整與退出
客戶策略調(diào)整的注意事項(xiàng)
關(guān)于客戶退出的一般考慮要點(diǎn)
8. 如何看客戶的賬戶
9. 如何看客戶價(jià)值
10. 貸后檢查
一般做法和要點(diǎn)
貸后檢查報(bào)告的撰寫
參考:如何做好貸款檢查-大行的實(shí)踐
其他分享
11. 貸后追蹤的主要工作
12. 貸后檢查
貸后檢查要點(diǎn)
參考:國內(nèi)銀行業(yè)常見貸后管理與檢查方法
13. 早期預(yù)警信號
中國企業(yè)一般的違約/信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展演化路徑
內(nèi)部預(yù)警信號
外部預(yù)警信號
如何應(yīng)對與處理預(yù)警信號
如何應(yīng)對預(yù)警信號:最佳做法
中小民營企業(yè)預(yù)警的常見信號何注意事項(xiàng)
其他分享
14. 不良管理與催收
主要的清收方式
判斷客戶的還款能力與意愿
不良貸款管理要點(diǎn)
參考:大型銀行的標(biāo)準(zhǔn)不良貸款貸后管理流程
15. 總結(jié)
「賈宏波老師:商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)全流程管理」咨詢電話:18612932723(同微信) 高老師
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