賈宏波老師:商業(yè)銀行公司銀行業(yè)務授信與審查全流程管理
第一章 對公信貸業(yè)務貸前調查與分析要點
1. 當前環(huán)境下,做好商業(yè)銀行對公授信業(yè)務的主要思考
2. 當前重點支持行業(yè)和重點投放行業(yè)
3. 分享:當前其國有與股份制銀行在小微方面的主要做法與資產(chǎn)質量
4. 關于碳達峰和碳中和
什么是碳中和與碳達峰
背景與驅動因素
碳中和與碳達峰對宏觀經(jīng)濟的影響
碳中和與碳達峰對不同行業(yè)的影響以及潛在發(fā)展與投放機會思考
其他分享
5. 貸前調查,客戶營銷與理解客戶:
客戶準入與如何選擇客戶
信貸客戶準入需要考慮的問題
客戶策略與客戶拜訪
客戶策略與計劃的制定
什么是控制力
貸前調查應該如何去做
貸前調查注意事項要點
大型企業(yè)授信業(yè)務與民營企業(yè)授信的差異點
理解關鍵控制人
理解客戶戰(zhàn)略與策略
理解客戶的價值和銀行的價值
6. 如何分析大型企業(yè)
一般思考要點
關注集團架構
關注現(xiàn)金流
關注內部控制
7. 行業(yè)分析,行業(yè)研究與客戶理解
行業(yè)分析的主要方法
理解企業(yè)生命周期
總結:如何分析一個行業(yè)
分享:某國有大行如何做行業(yè)研究及其分工
分享:審查人員與信貸人員了解宏觀、行業(yè)等情況的途徑和方法
其他分享
8. 理解客戶的第二還款來源
9. 進階:商業(yè)銀行的其他還款來源
10. 保證人的擔保能力思考與衡量
11. 母子公司結構下的擔保如何思考
12. 理解股權質押與母公司對子公司的控制力
13. 關聯(lián)方如何看,如何識別,如何理解
14. 如何識別企業(yè)/借款人的過度融資與過度擴張
如何識別過度負債與融資
如何判斷客戶的償債能力
相關案例
15. 如何看隱形負債和隱形債務
什么是隱形債務和隱形債務的風險
如何識別隱形債務
16. 理解交叉分析:大型企業(yè)與中小型企業(yè)
交叉分析財務與經(jīng)營數(shù)據(jù)
驗證合理性
銀行流水和各類費用如何看
如何看客戶的應收與存貨
如何驗證銷售收入
理解客戶經(jīng)營的周期性
周期性下如何思考融資產(chǎn)品
17. 其他分享(招商銀行參觀考察)
第二章 如何進行信用分析
1. 財務與信用分析方法:周轉能力,杠杠水平,盈利水平,成長能力,收益質量,償債能力,杜邦分析
2. 進階:如何分析盈利能力
3. 現(xiàn)金流分析的主要內容和主要財務比率
4. 進階:什么是流動性分析及其與現(xiàn)金流分析的結合
5. 企業(yè)三張財務報表分析要點和重點項目介紹
三張財務報告之間的邏輯關系:基本理解
資產(chǎn)負債表:重點科目與注意事項;資產(chǎn)負債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷;資金來源與運用平衡;
損益表:重點科目與注意事項;如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質量;
現(xiàn)金流量表:重點科目與注意事項;現(xiàn)金流量表的使用與分析要點;理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉圖。
6. 償債能力與風險分析能力的進一步提升
近年來財務會計準則變化總結
如何衡量權益的質量和成色
如何理解資產(chǎn)減值的影響
如何理解公允價值變動的影響
如何理解非經(jīng)常損益的影響
如何理解投資性房地產(chǎn)的影響
如何理解遞延稅務的影響
理解在建工程與固定資產(chǎn)的影響
理解少數(shù)股東權益的影響
其他
7. 如何進行財務預測:
財務預測怎么做
什么是一個好的財務預測
財務預測的作用是什么
8. 中國注冊會計師協(xié)會中國證監(jiān)會關于識別企業(yè)欺詐風險的提示
9. 其他分享
第三章 信貸調查報告撰寫與審批要點分享
1. 如何撰寫信貸調查報告
2. 信貸調查報告各部分的注意事項
3. 不同的產(chǎn)品和客戶應該有不同的調查報告
4. 實踐分享:什么是一份好的調查報告
5. 對公信貸業(yè)務審查審批一般要點:
如何思考客戶的風險和收益
如何思考對于不好不壞的邊緣項目
對于邊緣項目如何把握
客戶的收益如何評價
客戶收益數(shù)據(jù)如何貫穿客戶管理的全流程
償債能力分析及相關重要指標
18. 關于授信額度:
如何科學合理制定授信策略
授信額度是不是越大越好
如何看減少授信額度
如何看分期還本或者提前部分還本
19. 授信產(chǎn)品的設計及其思考
商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
· 大型企業(yè)常見授信產(chǎn)品
· 中小企業(yè)常見授信產(chǎn)品
客戶的需求與資金用途
現(xiàn)金流與還款期
從產(chǎn)品上控制風險
從合同上控制風險
20. 好客戶不一定是好選擇:如何判斷客戶的的”好“與”壞“
21. 如何看客戶價值
22. 對于“壘大戶”的思考
23. 分享:供應鏈融資的一般做法:國有大行與股份制銀行
24. 分享:關于集團授信,關聯(lián)方交易,母子公司的相關判斷與思考
25. 分享:大型銀行的信貸與審批流程與系統(tǒng)建設分享:同業(yè)對公信貸業(yè)務審查審批模式情況
26. 其他分享
第四章 放款,預警與貸后管理要點
1. 放款時的注意事項
2. 參考:大型銀行的放款流程
3. 如何理解貸后管理的重要性
4. 貸后管理的兩種模式
5. 貸后管理與追蹤的主要工作
6. 貸后管理中我們應該如何去做:大行經(jīng)驗分享
7. 客戶策略調整與退出
客戶策略調整的注意事項
關于客戶退出的一般考慮要點
8. 貸后檢查
一般做法和要點
貸后檢查報告的撰寫
參考:如何做好貸款檢查-大行的實踐
9. 貸后檢查
貸后檢查要點
參考:國內銀行業(yè)常見貸后管理與檢查方法
10. 早期預警信號
中國企業(yè)一般的違約/信用風險發(fā)展演化路徑
內部預警信號與外部預警信號
如何應對與處理預警信號
如何應對預警信號:最佳做法
中小民營企業(yè)預警的常見信號何注意事項
其他分享
分享:大型銀行的標準不良貸款貸后管理流程
11. 總結
「賈宏波老師:商業(yè)銀行公司銀行業(yè)務授信與審查全流程管理」咨詢電話:18612932723(同微信) 高老師
轉載請保留,本文鏈接: http://www.592990051.cn/newsshow/3010.html