賈宏波老師:商業(yè)銀行公司信貸與授信業(yè)務(wù)信貸調(diào)查,調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)
第一章 對(duì)公信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與分析要點(diǎn)
1. 當(dāng)前環(huán)境下,做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考
2. 當(dāng)前重點(diǎn)支持行業(yè)和重點(diǎn)投放行業(yè)
3. 貸前調(diào)查,客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與理解客戶(hù)
客戶(hù)準(zhǔn)入與如何選擇客戶(hù)
信貸客戶(hù)準(zhǔn)入需要考慮的問(wèn)題
客戶(hù)策略與客戶(hù)拜訪(fǎng)
客戶(hù)策略與計(jì)劃的制定
什么是控制力
貸前調(diào)查應(yīng)該如何去做
貸前調(diào)查注意事項(xiàng)要點(diǎn)
民營(yíng)企業(yè)與中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的一些特點(diǎn)
民營(yíng)企業(yè)與中小企業(yè)貸前調(diào)查的要點(diǎn)
大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)與民營(yíng)企業(yè)授信的差異點(diǎn)
理解關(guān)鍵控制人
理解客戶(hù)戰(zhàn)略與策略
不同的客戶(hù)和產(chǎn)品有不同的調(diào)查
4. 好客戶(hù)不一定是好選擇
5. 對(duì)于“壘大戶(hù)”的思考
6. 行業(yè)分析與客戶(hù)理解
行業(yè)分析的主要方法
理解企業(yè)生命周期
生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
周期性,非周期性和反周期性行業(yè)
總結(jié):如何分析一個(gè)行業(yè)
其他分享
7. 對(duì)授信額度的理解
授信額度是不是越大越好
如何看減少授信額度
如何看分期還本或者提前部分還本
8. 授信產(chǎn)品的設(shè)計(jì)及其思考
商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
· 大型企業(yè)常見(jiàn)授信產(chǎn)品
· 中小企業(yè)常見(jiàn)授信產(chǎn)品
客戶(hù)的需求
客戶(hù)的資金用途
現(xiàn)金流與還款期
從產(chǎn)品上控制風(fēng)險(xiǎn)
從合同上控制風(fēng)險(xiǎn)
9. 關(guān)聯(lián)方如何看,如何識(shí)別,如何理解
10. 如何分析一些典型的行業(yè)
行業(yè)特點(diǎn)
經(jīng)營(yíng)方式與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
11. 如何理解和思考客戶(hù)的回報(bào)
客戶(hù)回報(bào)包括什么
客戶(hù)對(duì)我們的價(jià)值到底在什么地方
客戶(hù)回報(bào)的審視與追蹤
12. 其他分享(招商銀行參觀(guān)考察)
第二章 貸前調(diào)查和信貸報(bào)告中的信用與財(cái)務(wù)分析
1. 近期財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變化要點(diǎn)總結(jié)與呈現(xiàn)
2. 常用的財(cái)務(wù)與信用分析方法:周轉(zhuǎn)能力,杠杠水平,盈利水平,成長(zhǎng)能力,收益質(zhì)量,償債能力,杜邦分析
3. 現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財(cái)務(wù)比率
4. 企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹
三張財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系:基本理解
資產(chǎn)負(fù)債表:重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng);資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略判斷;資金來(lái)源與運(yùn)用平衡;
損益表:重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng);如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量;
現(xiàn)金流量表:重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng);現(xiàn)金流量表的使用與分析要點(diǎn);理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。
5. 如何進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)測(cè):要點(diǎn)分享
6. 如何進(jìn)行虛假識(shí)別:要點(diǎn)分享
7. 其他分享
第三章 信貸調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)
1. 撰寫(xiě)信貸調(diào)查報(bào)告前的工作
2. 如何撰寫(xiě)信貸調(diào)查報(bào)告
3. 實(shí)踐分享:什么是一份好的調(diào)查報(bào)告
4. 信貸調(diào)查報(bào)告的一般結(jié)構(gòu)
5. 信貸調(diào)查報(bào)告各部分的注意事項(xiàng)
6. 不同的產(chǎn)品和客戶(hù)應(yīng)該有不同的調(diào)查報(bào)告
7. 理解客戶(hù)的第一還款來(lái)源與第二還款來(lái)源
8. 進(jìn)階:商業(yè)銀行的其他還款來(lái)源
9. 保證人的擔(dān)保能力思考與衡量
如何考慮保證人的擔(dān)保能力
如何考慮保證人/控股公司下的結(jié)構(gòu)
民企保證的考慮問(wèn)題
國(guó)企保證的考慮問(wèn)題
商業(yè)銀行常見(jiàn)的擔(dān)保
一些特殊的擔(dān)保方式
10. 母子公司結(jié)構(gòu)下的擔(dān)保如何思考
11. 理解股權(quán)質(zhì)押與母公司對(duì)子公司的控制力
12. 如何看隱形負(fù)債和隱形債務(wù)
什么是隱形債務(wù)和隱形債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
如何識(shí)別隱形債務(wù)
如何處理隱形債務(wù)
13. 理解交叉分析:大型企業(yè)與中小型企業(yè)
交叉分析財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)
驗(yàn)證合理性
理解三流合一
銀行流水和各類(lèi)費(fèi)用如何看
如何看客戶(hù)的應(yīng)收
如何看客戶(hù)的存貨
如何驗(yàn)證銷(xiāo)售收入
理解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的周期性
周期性下如何思考融資產(chǎn)品
其他分享
14. 如何識(shí)別企業(yè)/借款人的過(guò)度融資與過(guò)度擴(kuò)張
如何識(shí)別過(guò)度負(fù)債與融資
如何判斷客戶(hù)的償債能力
相關(guān)案例
15. 外部各類(lèi)預(yù)警和異常信號(hào)的分析與判斷
16. 其他分享
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