萬里老師:商業(yè)銀行“支農(nóng)支小“——小微信貸風(fēng)控實(shí)操
課程背景:
隨著小微信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,要求商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷能力,特別是在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上提升小微信貸管理水平。面對(duì)紛繁復(fù)雜的小微信貸市場(chǎng),風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控成為該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ),如何在新形勢(shì)下把好風(fēng)控關(guān)已成為各家金融機(jī)構(gòu)的必修課。
本課程從小微信貸風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)、貸前調(diào)查方法、操作風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)防控、交叉檢驗(yàn)技術(shù)等方面為小微信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防范提出了方法論和實(shí)戰(zhàn)術(shù)。
課程收益:
● 培養(yǎng)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員職業(yè)操守;
● 熟練掌握小微信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后全流程;
● 學(xué)會(huì)小微信貸操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別及防控方法;
● 學(xué)會(huì)怎樣開展小微信貸貸前調(diào)查;
● IPC風(fēng)控技術(shù)核心之交叉檢驗(yàn)技術(shù)。(招商銀行參觀考察)
課程時(shí)間:1天,6小時(shí)/天
課程對(duì)象:
● 金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理
● 銀行支行行長(zhǎng)、零售主管行長(zhǎng)
● 銀行小微信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員
課程方式:工具分享、案例分析、現(xiàn)場(chǎng)演練、游戲互動(dòng)
課程大綱
第一講:小微信貸風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
一、信貸風(fēng)險(xiǎn)
1. 何謂風(fēng)險(xiǎn)?風(fēng)險(xiǎn)的由來
2. 風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)知
1)什么是信貸風(fēng)險(xiǎn)
2)信貸風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)知
3)信貸風(fēng)險(xiǎn)類型
二、小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
1. 政策風(fēng)險(xiǎn)
2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
3. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
4. 渠道風(fēng)險(xiǎn)
5. 客戶風(fēng)險(xiǎn)
6. 員工風(fēng)險(xiǎn)
第二講:小微信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查
一、貸前調(diào)查原則
1. 雙人盡調(diào)
2. 實(shí)地查看
3. 真實(shí)反映
4. 抓住重點(diǎn)
案例:?jiǎn)稳松祥T盡調(diào)帶來的風(fēng)險(xiǎn)隱患
案例:隱瞞客戶真實(shí)信息的重大影響
工具:《貸前調(diào)查報(bào)告模板》
二、貸前調(diào)查方法
1. 眼——七看明整體
2. 耳——六聽作輔助
3. 口——五問心有數(shù)
4. 手——五核辨真?zhèn)?/p>
5. 腦——整合得結(jié)論
三、貸前調(diào)查信息收集
1. 貸前信息收集渠道
2. 貸前信息收集方法
工具:貸前信息收集實(shí)用網(wǎng)站
四、電話調(diào)查
1. 真真假假
2. 少說多聽
3. 封閉式與開放式相結(jié)合
第三講:小微信貸操作風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)防控
一、內(nèi)部欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)
1. 隱瞞客戶不良信息
2. 人為調(diào)高信用評(píng)分
3. 隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)
4. 隱瞞抵押物瑕疵
案例:一次形同虛設(shè)的抵押物現(xiàn)場(chǎng)勘查
二、內(nèi)部流程管理不到位
1. 未核實(shí)基礎(chǔ)資料
2. 對(duì)共有權(quán)人調(diào)查流于形式
3. 未落實(shí)抵押登記
案例:虛假抵押登記是怎么從不動(dòng)產(chǎn)交易中心出來的?
三、銀行流水分析技巧
1. 銀行流水要素
2. 銀行流水真?zhèn)巫R(shí)別:交易頻率、交易金額、交易對(duì)象、日均余額
3. 從流水看風(fēng)險(xiǎn)
案例:真假流水的辨別
四、人行征信分析技巧
1. 個(gè)人征信和企業(yè)征信要素
2. 識(shí)別征信的真?zhèn)?/p>
3. 個(gè)人征信報(bào)告信息分析
4. 企業(yè)征信報(bào)告分析
案例:個(gè)人征信報(bào)告分析實(shí)例
五、小微信貸信用風(fēng)險(xiǎn)防控
1. 借款人信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1)借款人經(jīng)驗(yàn)不足
2)家庭及婚姻不穩(wěn)定
3)居住不穩(wěn)定
4)品質(zhì)及道德
5)信用不良
6)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)
2. 借款人信用審查
1)經(jīng)營(yíng)收入作假
2)貸款用途不實(shí)
3)資產(chǎn)負(fù)債作假
案例:存貨的驗(yàn)證——道高一尺魔高一丈
六、IPC風(fēng)控——交叉檢驗(yàn)技術(shù)
從“衣食住行”關(guān)聯(lián)信貸調(diào)查
七、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信貸風(fēng)控模式(提升內(nèi)容)
1. IPC風(fēng)控
2. 信貸工廠風(fēng)控
3. FICO評(píng)分卡模型風(fēng)控
4. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控
「萬里老師:商業(yè)銀行“支農(nóng)支小“——小微信貸風(fēng)控實(shí)操」咨詢電話:18612932723(同微信) 高老師
轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留,本文鏈接: http://www.592990051.cn/newsshow/2940.html