萬里老師:“BANK 4.0”行轉型——傳統(tǒng)銀行應對互聯網金融沖擊的轉型路
課程背景:
近十年間,在云計算、大數據、區(qū)塊鏈等為代表的新一代互聯網技術的帶動下,互聯網金融的發(fā)展態(tài)勢可謂“如火如荼”。其中有我們熟知的,例如:沒有線下網點的“微眾銀行”、逐步替代現金交易的“支付寶”、全新的線上眾籌形式“水滴籌”等,也有我們仍不了解的:例如數字貨幣、數字銀行等。互聯網金融引發(fā)的技術脫媒、渠道脫媒、信息脫媒、客戶關系脫媒正逐漸將銀行中介功能邊緣化,銀行面臨客戶流失、業(yè)務萎縮的不利局面,傳統(tǒng)經營服務模式面臨變革,傳統(tǒng)銀行的概念正在被顛覆,傳統(tǒng)的金融生態(tài)鏈也將面臨重大變局。各家商業(yè)銀行啟動轉型、與時俱進,認識、接納、擁抱互聯網金融,以尋求新時代下金融格局大變革下的生存與發(fā)展之道。
本課程將解決以下問題:什么是互聯網金融?互聯網金融的模式有哪些?如何看待互聯網金融的大數據?傳統(tǒng)銀行應對互聯網金融沖擊如何轉型?且簡要介紹互聯網金融及互聯網金融對傳統(tǒng)金融的沖擊,為我們認識互聯網金融,實現為傳統(tǒng)銀行轉型打下基礎。
課程收益:
● 認識我國互聯網金融
● 了解互聯網金融對傳統(tǒng)銀行的沖擊
● 大數據在信貸風控中的應用
● 學會用互聯網思維經營銀行(招商銀行參觀考察)
課程時間:1天,6小時/天
課程對象:金融機構零售業(yè)務負責人、銀行支行行長、零售客戶經理、個人信貸從業(yè)人員、風控專員/消費金融及互聯網金融從業(yè)人員、保險從業(yè)人員等。
課程方式:案例分享+實操演練+互動游戲
課程模型:
課程大綱
第一講:解讀互聯網金融
一、與互聯網相關的幾個知識點
1. 互聯網的力量
案例:王者榮耀的“皮膚”交易
2. 大數據
案例:淘寶網購的行為分析
3. 互聯網+
二、互聯網金融
1. 特點:金融為本,互聯網為思路
2. 互聯網金融的形態(tài)
1)互聯網銀行
案例:微眾銀行
2)互聯網理財
案例:余額寶
3)眾籌
案例:經典眾籌案例
4)P2P小額信貸
5)第三方支付
案例:支付寶
6)金融電子貨幣
案例:區(qū)塊鏈技術
第二講:互聯網金融對傳統(tǒng)銀行的沖擊
1. 從線下到線上
案例:傳統(tǒng)柜面服務的延伸
2. 從有限服務時間到全天24小時
案例:信匯、電匯到網銀、手機銀行的變革
3. 對實體金融貨幣的沖擊
案例:比特幣的橫空出世
4. 成本沖擊
5. 服務領域和空間的延伸
6. 打破金融格局,成就“虛擬恐龍”
案例:一個產品干掉一家銀行的零售線
7. 產融結合
8. 改變金融競爭策略
9. 沖擊現有規(guī)則
10. 沖擊監(jiān)管理念
第三講:傳統(tǒng)金融應對互聯網金融的轉型
一、建立互聯網金融思維方式
1. 修池塘——金融科技的頂層設計
2. 引魚苗——改變場景招攬客戶
3. 喂魚兒——網格化服務體系培養(yǎng)客戶
4. 篩目標——大數據客群分析
5. 拓渠道——平臺資源整合
二、打造智慧金融
1. AI人工智能在金融場景的應用
案例:智能客服與AI大堂
2. 直銷銀行與數字銀行
案例:銀行業(yè)內的網點轉型
三、互聯網消費金融(案例)
1. 京東白條
2. 花唄與借唄
3. 招聯消費模式
第四講:互聯網金融風控
課間游戲:大數據畫像
一、互聯網大數據風控的九種維度
1. 身份驗證
2. 信息識別
3. 行為識別
4. 黑名單匹配
5. 通訊設別
6. 消費記錄識別
7. 社會關系
8. 社會屬性和行為
9. 司法信息
二、大數據風控運營
1. 貸前調查:以人工智能給客戶畫像更精確
2. 貸中審批:你是來騙錢的嗎?
3. 貸后管理:互聯網時代的你,無處遁形
實訓:傳統(tǒng)金融+互聯網金融的思維模式建立
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