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        萬(wàn)里老師:“遨游藍(lán)海”消費(fèi)金融——全面解讀消費(fèi)金融

        作者:高老師  來(lái)源:標(biāo)桿考察游學(xué)網(wǎng)  發(fā)布時(shí)間:2023-09-14 14:00  瀏覽量:

        課程背景:

        轉(zhuǎn)眼間,消費(fèi)金融在中國(guó)已經(jīng)歷了13年的風(fēng)雨,由最初的摸著石頭過(guò)河到現(xiàn)如今的健康理性可持續(xù)發(fā)展,消費(fèi)金融行業(yè)經(jīng)歷了跌宕起伏的心路歷程。在摸索中發(fā)展,在發(fā)展中摔跤、在摔倒中成長(zhǎng),不可否認(rèn)的是,消費(fèi)金融仍然是一片無(wú)法估量的“藍(lán)海”,截至2020年,我國(guó)消費(fèi)金融整體規(guī)模已超過(guò)15萬(wàn)億,且近幾年年均增速超過(guò)了10%。

        行業(yè)在特殊時(shí)期的催化下,結(jié)束了之前蒙眼狂奔的增長(zhǎng),步入行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展期。行業(yè)主體更是發(fā)生巨變,昔日風(fēng)光的P2P全部清零,過(guò)去幾年規(guī)模快速放量的小貸公司,遇到空前嚴(yán)格的資本約束,勢(shì)能不再。持牌消金公司借助前些年的穩(wěn)定增長(zhǎng)以及政策的支持,正在主導(dǎo)萬(wàn)億級(jí)別的消費(fèi)金融行業(yè)。經(jīng)歷了市場(chǎng)動(dòng)蕩后的消費(fèi)金融依然成為國(guó)家拉動(dòng)內(nèi)需的重要工具,依然被眾多資本方視為未來(lái)5至10年的“香餑餑”,消費(fèi)金融的多層次競(jìng)爭(zhēng)格局、豐富的場(chǎng)景化給產(chǎn)業(yè)分工提供了空間。

        作為金融機(jī)構(gòu),你如果想加入其中、遨游“藍(lán)海”,我們必須從認(rèn)識(shí)消費(fèi)金融開(kāi)始——

        什么是消費(fèi)金融?消費(fèi)金融的模式有哪些?如何看待消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)?(招商銀行參觀考察)

        課程收益:

        ● 全面了解消費(fèi)金融和我國(guó)消費(fèi)金融模式;

        ● 認(rèn)識(shí)我國(guó)消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融;

        ● 消費(fèi)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);

        ● 了解未來(lái)消費(fèi)金融發(fā)展前景。

        課程時(shí)間:1天,6小時(shí)/天

        課程對(duì)象:

        ● 消費(fèi)金融公司/互聯(lián)網(wǎng)金融公司

        ● 金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理

        ● 零售信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員等

        課程方式:案例分享+互動(dòng)游戲

        課程模型:

        課程大綱

        第一講:什么是消費(fèi)金融

        一、消費(fèi)金融基本介紹

        1. 傳統(tǒng)消費(fèi)金融

        1)向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款

        2)與消費(fèi)領(lǐng)域關(guān)聯(lián)的銀行個(gè)人信貸

        2. 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

        1)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供消費(fèi)金融產(chǎn)品與服務(wù)

        2)特定貸款用途與非特定貸款用途的消費(fèi)信貸

        3)消費(fèi)金融的發(fā)展意義

        a開(kāi)辟零售市場(chǎng)和中間業(yè)務(wù)的利器

        b改變資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)失衡的調(diào)節(jié)器

        c完善貨幣傳導(dǎo)機(jī)制和擴(kuò)大內(nèi)需的途徑

        二、消費(fèi)金融發(fā)展趨勢(shì)

        1. 市場(chǎng)規(guī)模已成萬(wàn)億之軀

        2. 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融勢(shì)不可擋

        3. 圍繞消費(fèi)金融的產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)形成

        三、國(guó)外消費(fèi)金融的發(fā)展

        1. 美國(guó):商品分期→信用卡→專業(yè)消費(fèi)金融公司【從美國(guó)學(xué)宏觀經(jīng)濟(jì)】

        案例:從縫紉機(jī)分期業(yè)務(wù)到汽車分期

        2. 歐洲:現(xiàn)金貸款與非現(xiàn)金貸款/直接營(yíng)銷與間接營(yíng)銷【從歐洲學(xué)產(chǎn)品設(shè)計(jì)】

        案例:西班牙桑坦德消費(fèi)金融公司

        3. 日本:發(fā)放對(duì)象/風(fēng)險(xiǎn)管理【從日本學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理】

        案例:武富士消費(fèi)金融公司的不歸路

        第二講:我國(guó)消費(fèi)金融的發(fā)展

        一、我國(guó)消費(fèi)金融的歷史

        1. 消費(fèi)金融的鼻祖——文財(cái)神范蠡

        2. 中國(guó)銀行業(yè)的起源——晉商票號(hào)

        二、我國(guó)消費(fèi)金融的發(fā)展脈絡(luò)

        1. 消費(fèi)金融公司試點(diǎn)

        2. 當(dāng)前消費(fèi)金融的參與者

        三、消費(fèi)金融發(fā)展的三個(gè)階梯

        1. 消費(fèi)金融1.0——傳統(tǒng)銀行消費(fèi)信貸

        2. 消費(fèi)金融2.0——信用卡分期

        3. 消費(fèi)金融3.0——互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

        第三講:解讀消費(fèi)金融公司

        一、消費(fèi)金融公司的歷史沿革

        二、消費(fèi)金融公司的三大派系

        1. 銀行系

        2. 產(chǎn)業(yè)系

        3. 電商系

        三、消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍

        1. 受托支付業(yè)務(wù)

        案例:分期業(yè)務(wù)

        2. 現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)

        案例:現(xiàn)金貸的畸形發(fā)展

        四、消費(fèi)金融公司的客群定位

        1. 引流與分層

        案例:藍(lán)領(lǐng)的消費(fèi)信貸春天

        2. 消費(fèi)用途決定客戶選擇

        案例:房相關(guān)、車相關(guān)、生活相關(guān)、教育相關(guān)、生產(chǎn)相關(guān)

        第四講:解讀互聯(lián)網(wǎng)金融

        一、與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的幾個(gè)知識(shí)點(diǎn)

        1. 互聯(lián)網(wǎng)的力量

        案例:王者榮耀的“皮膚”交易

        2. 大數(shù)據(jù)

        3. 互聯(lián)網(wǎng)+

        二、互聯(lián)網(wǎng)金融是什么?

        1. 互聯(lián)網(wǎng)金融離不開(kāi)存貸匯

        2. 互聯(lián)網(wǎng)金融的六大形態(tài)

        案例:微眾銀行

        三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的十大沖擊

        1. 從線下到線上

        案例:傳統(tǒng)柜面服務(wù)的延伸

        2. 從有限服務(wù)時(shí)間到全天24小時(shí)

        案例:信匯、電匯到網(wǎng)銀、手機(jī)銀行的變革

        3. 對(duì)實(shí)體金融貨幣的沖擊

        案例:比特幣的橫空出世

        4. 成本沖擊

        5. 服務(wù)領(lǐng)域和空間的延伸

        6. 打破金融格局,成就“虛擬恐龍”

        案例:微粒貸

        7. 產(chǎn)融結(jié)合

        8. 改變金融競(jìng)爭(zhēng)策略

        9. 沖擊現(xiàn)有規(guī)則

        10. 沖擊監(jiān)管理念

        四、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融(案例)

        1. 京東白條

        2. 花唄與借唄

        3. 招聯(lián)消費(fèi)模式

        第五講:消費(fèi)金融的信貸風(fēng)險(xiǎn)

        一、消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示

        1. 政策風(fēng)險(xiǎn):宏觀政策調(diào)整和金融監(jiān)管帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn);

        案例:持牌消費(fèi)金融公司的處罰

        2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):銀行業(yè)市場(chǎng)變動(dòng)和消費(fèi)金融市場(chǎng)變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn);

        案例:客戶下沉與網(wǎng)貸風(fēng)波

        3. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn):設(shè)計(jì)不足、一味模仿

        案例:視頻貸款機(jī)與日本的居酒屋消費(fèi)借款

        4. 獲客渠道風(fēng)險(xiǎn):現(xiàn)金貸渠道的無(wú)底線和分期渠道的不專業(yè)

        案例:包裝材料/多級(jí)代理/中介勾結(jié)/人頭貸

        5. 客戶風(fēng)險(xiǎn):欺詐、騙貸、挪用

        案例:騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸

        6. 員工風(fēng)險(xiǎn):內(nèi)外勾結(jié)/利益驅(qū)動(dòng)

        案例:無(wú)間道的臥底

        二、大數(shù)據(jù)風(fēng)控的應(yīng)用

        課間游戲:大數(shù)據(jù)畫(huà)像

        1. 互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的九種維度

        2. 大數(shù)據(jù)如何做流程運(yùn)營(yíng)風(fēng)控

        1)貸前調(diào)查:以人工智能給客戶畫(huà)像更精確

        2)貸中審批:你是來(lái)騙錢的嗎?

        3)貸后管理:互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的你,無(wú)處遁形

        第六講:消費(fèi)金融的未來(lái)展望

        一、拉下面子,放下架子,傳統(tǒng)銀行華麗轉(zhuǎn)身

        案例:互聯(lián)網(wǎng)巨頭與國(guó)有四大行的聯(lián)姻

        案例:股份制商業(yè)銀行的消費(fèi)場(chǎng)景設(shè)計(jì)

        案例:銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)3.0版——智慧銀行

        二、云計(jì)算,大數(shù)據(jù),客戶信息集中共享

        案例:消費(fèi)金融風(fēng)控四種模式

        案例:我們會(huì)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)上演一場(chǎng)全民“裸奔”嗎?

        三、線上+線下的充分融合

        案例:阿里的全域營(yíng)銷

        「萬(wàn)里老師:“遨游藍(lán)海”消費(fèi)金融——全面解讀消費(fèi)金融」咨詢電話:18612932723(同微信) 高老師

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